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    市區融資擔保風險分擔業務管理辦法新聞發布會

    來源: 南通市地方金融監督管理局 發布時間:2020-07-22 字體:[ ]

    時間:2020年7月17日(星期五)上午9:30

    主題:市區融資擔保風險分擔業務管理辦法暨首批合作金融機構發布會

    地點:南通市新聞發布中心(圖書館6樓)

    發布人:

    高銀田  市地方金融監督管理局黨組成員、副局長、三級調研員

    金海彬  省再擔保南通分公司總經理

    季晶晶  市地方金融監督管理局政策法規處(行政服務處)副處長

    主持人:

    司祝建  市委宣傳部常務副部長

    圖文實錄:

    微信圖片_202007171247101.jpg

    發布會現場圖

    司祝建:

    司祝建.jpg

    市委宣傳部常務副部長司祝建

    新聞界的各位朋友,女士們、先生們:

    大家上午好!

    歡迎大家出席由市政府新聞辦召開的新聞發布會。

    為深入貫徹落實國家和省、市有關促進融資擔保行業加快發展的文件精神,充分發揮財政資金的導向作用,引導和鼓勵融資擔保機構、金融機構加大對小微企業、“3+3+N”重點產業及創新創業、“三農”等普惠金融領域的支持力度,市金融局從各融資擔保機構、銀行業金融機構和相關部門及單位著手,開展大量調研工作,進行多次座談會商,會同市財政局研究出臺了《南通市市區融資擔保風險分擔業務管理辦法》,該辦法已由市政府辦印發并于5月1日正式實施。

    為了幫助大家更好地了解相關情況,我們邀請了市地方金融監督管理局副局長高銀田同志,江蘇省信用再擔保集團有限公司南通分公司總經理金海彬同志,市地方金融監督管理局政策法規處副處長季晶晶同志,向大家解讀南通市市區融資擔保風險分擔業務管理辦法,并通報首批合作金融機構。同時,我們還邀請到了四家合作銀行的分管副行長、普惠金融部老總為大家發布融資擔保風險分擔業務配套信貸產品。

    首先,請市地方金融監督管理局副局長高銀田同志進行政策解讀及通報。


    高銀田.jpg

    市地方金融監督管理局黨組成員、副局長、三級調研員高銀田


    高銀田:

    各位新聞界的朋友,大家好!歡迎各位參加今天的新聞發布會。首先,感謝大家一直以來對南通市地方金融監督管理局工作的關注和支持。

    《南通市市區融資擔保風險分擔業務管理辦法》經市政府同意,已于3月23日由市政府辦轉發至各縣(市)、區政府,各銀行業金融機構和融資擔保機構,并于5月1日正式實施。今天我們就此項業務向各位媒體朋友以及中小微企業作一個解讀并通報首批合作金融機構。希望能通過新聞媒體讓更多的南通企業知曉我們的政策導向和工作重點;也希望我市銀行業金融機構和融資擔保機構能通過我們的解讀,為相關工作的開展找準著力點,更加積極的支持小微企業和“三農”主體融資增信,幫助企業復工復產、渡過難關,真正做到金融與經濟共生共榮。

    一、出臺背景

    2019年1月22日,國務院辦公廳印發《關于有效發揮政府性融資擔?;鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展的指導意見》指出,要完善銀擔合作機制,明確風險分擔比例,原則上國家融資擔?;鸷豌y行業金融機構承擔的風險責任比例均不低于20%。同時,為切實降低小微企業和“三農”綜合融資成本,“指導意見”對擔保費率和再擔保費率有了明確的上限規定。2019年5月21日,省委辦公廳、省政府辦公廳出臺了《江蘇省促進金融高質量服務民營企業的若干政策》,鼓勵各地因地制宜設定“政銀擔擔”工作方案,合理調整擔保費率。為深入貫徹落實國家和省、市有關促進融資擔保行業加快發展的文件精神,充分發揮財政資金的導向作用,我局從各融資擔保機構、銀行業金融機構和相關部門及單位著手,開展大量調研工作,多次進行座談會商,會同市財政局研究出臺了《南通市市區融資擔保風險分擔業務管理辦法》。

    二、總體考慮

    我們制定這一政策的目的就是希望通過建立“銀政擔擔”融資擔保風險分擔機制,充分利用國擔基金和省再擔保資源,發揮財政風險分擔最大效用,助推金融機構破解中小微企業融資困境,引導各級政府性融資擔保機構回歸擔保主業、降低費率水平、加大支小支農擔保供給,帶動更多金融資源更好服務中小微企業、“三農”和創業創新。

    三、基本原則

    融資擔保風險分擔業務是指在全市范圍內選取一批符合條件的融資擔保機構,為市區范圍內小微企業、“3+3+N”重點產業及創業創新、“三農”等普惠企業提供協議約定限額內的擔保貸款產生的代償風險,在合作銀行確認發生代償后,對融資擔保機構承擔的代償損失,扣除合作銀行協議約定的比例分擔金額后,由市級財政、江蘇省信用再擔保集團有限公司南通分公司按協議約定比例予以分擔。單戶在保余額1000萬元及以下的中小微企業、“3+3+N”重點產業及創業創新、“三農”貸款出現風險,由擔保機構、省再擔保南通分公司、合作銀行、市級財政分別按照15%、50%(具體按省再擔保與合作擔保機構簽訂的《比例再擔保合同》執行)、20%、15%比例,承擔代償或補償責任。

    四、特色亮點

    為了真正緩解中小微企業融資難、融資貴等問題,本辦法不僅對風險分擔比例進行了明確規定,還對抵押條件、反擔保要求和貸款利率、擔保費率等提出了明確要求,一是降低門檻。本辦法所規定的擔保貸款業務要求銀行信貸不得設置抵押條件,擔保公司300萬元以下貸款不得要求企業提供房產、土地等實物抵押反擔保,可視情況增加知識產權質押、股權質押等新型質押條件。但企業法人代表、控股股東或實際控制人必須承擔連帶責任。二是降低費率。本辦法所規定的擔保貸款業務,貸款利率不得高于相應期限貸款市場報價(LPR)利率加60個基點,按照最近一期的LPR報價利率計算,一年期貸款利率應該是不高于4.45%;擔保費率不得高于貸款金額的1.5%。

    五、首批合作銀行

    融資擔保風險分擔業務管理辦法印發后,我局于4月9日召開線上政策解讀會。4月23日召開市區融資擔保風險分擔合作推進會,會上20家銀行和12家擔保機構明確表示參與市區融資擔保風險分擔合作。目前,多家銀行和擔保機構正在履行各類報批程序。截至新聞發布會召開前,常熟農商行南通分行、南通農商行、中國銀行南通分行和無錫農商行南通分行成為了首批簽約合作銀行。

    當前形勢下,小微企業的生存和發展異常艱難,我們希望各金融機構一定要提高政治站位,吃透國家政策,加大政策落實力度,科學推進“政銀擔擔”合作,團結一致做好“六穩”工作,落實“六?!比蝿?,在保障基本民生、服務市場主體、提升服務質效等方面多做貢獻,努力實現金融業與實體經濟共生共榮。

    我要發布的有關情況先介紹到這里。謝謝大家!

    司祝建:

    謝謝高局長!

    接下來,請四家合作銀行分別上臺發布融資擔保風險分擔業務配套信貸產品。

    有請常熟農商行南通分行副行長范欽書上臺發布。

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    常熟農商行南通分行副行長范欽書

    范欽書:

    各位新聞界的朋友,大家好!

    非常高興能夠參加此次“市區融資擔保風險分擔業務管理辦法”發布會!

    首先感謝南通市金融局、市財政、省再擔保南通分公司的創新業務指引我們銀行的產品創新。

    2008年,常熟農商銀行首家異地機構定點在我們南通,設立了海門支行。12年間,員工隊伍發展到390人,14家網點已實現南通各縣市全覆蓋。作為一家農村金融機構,我行堅持“支農支小”市場定位,專注服務實體經濟、民營企業發展,截至目前,我分行總貸款110多億,其中,普惠小微企業貸款40多億元,民營企業貸款60多億。榮獲2019年度南通銀行業金融機構支持民營企業高質量發展先進單位“一等獎”。

    為加大對南通市“三農”、小微企業、“3+3+N”重點產業及創業創新等普惠金融領域的支持力度,更有效地推動融資擔保風險分擔業務的發展,我行為南通地區定制了專屬信貸產品“通保融”,該產品單戶貸款金額最高不超過1000萬元。我行為該產品開通綠色審批通道,最快三天內出具批復,無需企業提供抵質押擔保。同時為貫徹落實減費讓利政策,我行對“通保融”提供相對更大的利率優惠,最高不超過LPR加60個BP的貸款利率,以目前的LPR基準折算就是不超過年息4.45%。切實解決有成長性、輕資產企業的融資需求。目前我行已與國信擔保簽訂了合作協議,同時與眾和、通州中投、科技擔保等擔保公司的合作協議正在推進過程中。

    下一步,我行將借助此平臺,以服務實體經濟為宗旨,進一步聚焦主業本道,積極支小扶微助農,幫助更多企業解決融資難問題,更好地服務南通實體經濟發展!


    司祝建:

    有請南通農商行副行長嚴德明上臺發布。

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    南通農商行副行長嚴德明

    嚴德明:

    尊敬的各位領導,各位金融界同仁、企業家和媒體朋友們:

    南通農商銀行作為扎根南通當地的本土銀行,一直以來心系小微企業、創新創業企業及“三農”客戶等普惠金融領域客戶群體。對于市區融資擔保風險分擔業務,我們第一時間響應,與5家擔保機構達成合作意向,并針對融資擔保專項額度授信合計6億元。

    我行推出“融易?!辟J款產品,并與南通開發區惠民融資擔保有限公司合作開展了首筆授信業務,成為首批開展融資擔保分擔業務的銀行。

    南通農商銀行“融易?!辟J款產品主要有以下五點特征:

    1.貸款對象廣。市區范圍內的小微企業、“3+3+N”重點產業及創新創業和“三農”客戶,只要在江蘇省綜合金融服務平臺南通子平臺上成功注冊,就可以向我行提出融資申請。

    2.貸款額度高。單戶最高可申請1000萬元。

    3.擔保方式活。只要與我行簽訂該業務合作協議的擔保公司愿意提供擔保,我行只需要企業法定代表人或者實際控制人簽字即可,尤其是300萬元以下貸款,擔保公司也將免于客戶提供房產、土地等不動產抵押??蛻魧嶋H類似與信用方式申請貸款。

    4.貸款利率低。不高于LPR加60個基點,按照6月20日的LPR,在LPR調整前,我行以年利率4.45%執行。

    5.申請方式多??上蛭倚衅栈輼I務部申請,撥打電話0513-66019632。也可向我行任一信貸網點進行業務咨詢,并通過微信公眾號提出申請需求。

    下一步,我行將持續擴大與擔保公司的合作力度,開通綠色通道,限時辦結,快速放款。為市區普惠型客戶提供更多更廣更便捷的信貸服務。謝謝!

    司祝建:

    有請中國銀行普惠金融事業部總經理顧峻蓉上臺發布。

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    中國銀行南通分行普惠金融部總經理顧峻蓉

    顧峻蓉:

    各位領導,各位企業家朋友們,大家下午好!

    我是中國銀行南通分行普惠金融事業部的顧峻蓉。很榮幸能成為首批參與銀政擔風險分擔的簽約銀行!在此,我謹代表中國銀行南通分行,對南通市金融局、市財政局、省再擔保南通分公司以及眾和擔保積極搭建平臺、推動業務創新,支持南通地區小微企業快速成長表示衷心的感謝!

    中國銀行作為國有大型銀行,始終發揮著“頭雁效應”,積極支持中小微企業發展,也取得了不錯的成績,截止6月末,我行普惠金融貸款余額達92.69億元,中行系統內排名第二、四大行排名第二。

    本次我行簽約合作的擔保公司為南通眾和融資擔保集團有限公司,在風險分擔合作模式下,中國銀行將全力踐行普惠金融高質量發展的社會責任,多措并舉、精準響應中小微企業的融資需求:

    一是給予專項額度支持。該風險分擔模式下,我行與眾和擔保合作額度2億元,其中單戶貸款額度最高可達1000萬元。

    二是給予專項優惠利率。對于納入該風險分擔模式的普惠型小微企業執行不高于3.95%的優惠利率,三年期貸款的執行利率不高于4.5%。通過優惠利率降低企業融資成本,切實支持小微企業的發展。

    三是實行特事特辦。我行為納入風險分擔的普惠型小微企業開辟綠色審批通道,確保T+3日內完成授信審批。

    四是提供寬限服務。對于貸款到期有延期需求的小微企業,符合條件的可給予貸款延期,最長延至2021年3月31日;同時對符合條件的企業,給予無還本續貸的支持。

    五是支持中長期貸款。對于符合條件的小微企業,支持中長期貸款需求,授信期限最長3年。

    此次簽約只是合作的開始,除與眾和擔保簽訂合作協議外,我行與海安中投融資的合作協議也在推進過程中,期待通過政銀擔企的緊密合作,可以切實有效的解決小微企業融資難的問題,為振興實體經濟做出應有的貢獻!

    司祝建:

    有請無錫農商行南通分行副行長王煒立上臺發布。

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    無錫農商行南通分行副行長王煒立

    王煒立:

    尊敬的各位領導,各位金融界同仁、企業家和媒體朋友們:

    上午好!

    無錫農村商業銀行南通分行成為首批參與南通市銀政擔風險分擔的簽約銀行之一,我們感到非常榮幸!在此,我謹代表無錫農村商業銀行南通分行,對南通市金融局、市財政局、省再擔保南通分公司以及眾和擔保表示衷心的感謝,感謝與會的各位領導和嘉賓對我們的支持和信任。

    無錫農村商業銀行一直秉承服務“三農”、支持小微的企業本源。自2018年4月入駐南通以來,在各級政府和監管部門的悉心指導下,在社會各界的鼎力支持下,堅持深耕本土,為南通地方產業結構調整、經濟發展貢獻力量。功崇惟志、業廣惟勤,2020年6月30日我分行普惠金融貸款余額較去年同期增幅186.32%。

    本次我們與南通眾和融資擔保集團有限公司合作的貸款產品“錫信貸”將服務于南通市區范圍內的中小微企業,其中單戶貸款額度最高可達1000萬元,該產品主要有以下四個特點:

    一是在貸款規模上給予支持,該風險模式下,我行給予專項貸款額度保障,用于此次與眾合擔保的合作;二是在貸款利率上給予優惠,貸款利率不高于當期貸款市場報價(LPR)利率加60個基點;三是在審批流程中給予綠色通道,只要企業符合條件,在資料齊全的情況下,最短三個工作日內可完成審批、放款全流程,同時在貸款到期時可辦理無還本轉貸;四是在擔保方式上給予靈活模式,其中300萬元以下的貸款可不要求借款企業提供房產、土地等進行反擔保。

    我分行必將秉承初心、專注主業,支持小微企業發展,積極服務南通“3+3+N”重點產業,主動對接創業創新企業,用心服務南通人民美好生活,為錫通跨江融合發展戰略添磚加瓦,為南通創新爭當“一龍頭三先鋒”作出新的貢獻。

    謝謝大家!

    司祝建:

    謝謝四家銀行的介紹。

    下面請各位記者提問,提問時請報一下所代表的新聞機構。

    司祝建:

    第二排,右首,第一位女士。

    記者1.png

    南通日報:

    您好,我是南通日報的記者,我想問一下地方金融監管局政策法規處季晶晶,融資風險分擔業務管理辦法出臺后,具體哪些企業可以受益?有明確的支持對象嗎?

    季晶晶.png

    市地方金融監督管理局政策法規處(行政服務處)副處長季晶晶

    季晶晶:

    《南通市市區融資擔保風險分擔業務管理辦法》中的“融資擔保風險”指的是為市區范圍內小微企業、“3+3+N”重點產業及創新創業、“三農”等普惠企業提供協議約定限額內的擔保貸款產生的代償風險,且該筆擔保貸款業務必須是在江蘇省綜合金融服務平臺南通子平臺上發生的信貸業務。這里的關鍵詞有“市區”、“限額”、“綜合金融服務平臺”,我來給大家分別解釋一下。首先,今天發布的管理辦法是南通市金融局和財政局聯合制定的,由市政府辦印發的,針對的是市區企業發生的貸款業務,管理辦法的第十八條提出“具備融資擔保風險分擔業務條件的縣(市)應當參照本辦法制定本地風險分擔業務管理辦法?!睋私?,目前各縣(市)區都在積極推動該項工作,相關政策也將陸續出臺,預計該項業務在今年年底將全面鋪開。其次,“約定限額”指的是單戶1000萬元以內的小微企業貸款,這是央行和銀保監會均認可的小微企業貸款額度標準。最后一點,也是最重要的一個條件,企業的該筆擔保貸款業務必須是在“江蘇省綜合金融服務平臺南通子平臺”上發生的信貸業務,江蘇省綜合金融服務平臺南通子平臺是為全市中小微企業高質量發展搭建的高效融資對接渠道,采用“線上+線下”的金融服務模式,實現企業與金融機構雙向選擇、自主對接。今后,國家、省、市出臺的各種惠及企業的財政、金融支持政策都將與平臺上發生的信貸業務相掛鉤。

    司祝建:第二排,左首,第一位女士。

    記者2.png


    南通電視臺記者:

    您好!我是南通電視臺的記者,我想請問一下省再擔保南通分公司的金總,再擔保公司是一個什么樣的機構?再擔保公司是如何履行職能,服務實體經濟的?

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    省再擔保南通分公司總經理金海彬

    金海彬:

    小微企業融資難、融資貴是國際難題,通過政策性擔保方式緩解中小企業融資難、融資貴問題是國際通行做法。我國從上世紀90年代以來,就已經開始進行融資擔保試點推進,在近三十年的摸索發展過程中,擔保行業發展迅速,但同時普遍存在擔保行業定位不清、多頭監管、規模偏小、影響力弱、風險管控能力不強、抗風險能力較差等問題。

    為更好的發揮融資擔保行業的作用,2015年國務院“國發〔2015〕43號”文件提出促進融資擔保行業加快發展若干意見,明確推進國家、省、市(縣)擔保再擔保體系建設,建立銀、政、擔三方合作模式。2019年“國辦發6號”文件進一步明確國家設立融資擔?;?,省級成立再擔保,地方由政府為主出資設立政府性融資擔保機構的要求和時間節點,即2021年底前,建立起國家、省、市(縣)政府性擔保再擔保體系。國家融資擔?;鹨延?018年7月正式成立,大部省級再擔保機構也已設立。

    江蘇再擔保于2009年底成立,國家融資擔?;鸪闪⒑?,省再擔保公司成為其第一批合作再擔保機構。目前我省已初步建成以國擔基金為以依托、省再擔保、市(縣)擔保機構為主體的三級擔保再擔保體系,積極服務地方經濟發展。

    再擔保主要是通過風險分擔與股權投資履行再擔保職能。

    風險分擔。主要通過對符合國家融資擔?;鹨蟮男∥?、三農及創業創新融資擔保業務承擔部分風險,為擔保機構提供流動性支持和風險緩沖,最大程度上保證擔保機構的可持續經營,這是我們履行職能的最重要手段。此次,參加市本級政、銀、擔風險分擔,就是我們履行再擔保職能的重要體現。

    股權投資。相關條件成熟時,省再擔保公司會選擇部分區縣擔保機構進行股權投資,增加和補充相關擔保機構的資本金,進一步加強基層擔保機構的資本實力,提升其抗風險及可持續發展能力。

    司祝建:

    由于時間關系,今天的記者提問就安排到這里。如果大家還有其他問題,可以在會后與相關部門的同志進行進一步的交流。

    本場新聞發布會到此結束。謝謝大家!

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